Національний банк України оновив правила еквайрингу платіжних інструментів і фактично підвищив рівень деталізації даних, які банки та платіжні провайдери передаватимуть про кожну транзакцію. Формально зміни спрямовані на боротьбу з тіньовими схемами та підвищення прозорості ринку. Фактично йдеться про посилення фінансового контролю цифрових платежів.
Ключові факти
- Регулятор: Національний банк України
- Документ: постанова №51 від 14.05.2026
- Набрання чинності: 20.05.2026
- Перехідний період для ринку: 6 місяців
- Ключовий фокус: еквайринг, емісія карток, інтернет-платежі
Суть змін
НБУ змінює підхід до передачі інформації у платіжній інфраструктурі. Основна логіка нововведень полягає у збільшенні кількості даних про отримувача платежу, посиленні контролю за категоріями торговців та підвищенні прозорості транзакцій.
Фактично регулятор переходить від простої моделі проведення платежів до системи більш глибокого контролю та ідентифікації операцій.
Що саме змінюється
1. Розширюється перелік даних про отримувача платежу
Банки-еквайри повинні передавати:
- код ЄДРПОУ — для юридичних осіб
- РНОКПП або паспортні дані — для ФОП
Це дасть змогу точніше ідентифікувати отримувачів коштів та знизити ризики використання платіжної інфраструктури у незаконних схемах.
2. Окремий порядок для комунальних платежів
Під час оплати житлово-комунальних послуг дозволяється використовувати код еквайра замість передачі інформації про кожного окремого постачальника.
Мета — спростити оплату кількох послуг однією операцією.
3. Встановлюються правила еквайрингу для фізичних осіб
НБУ формалізував механізми, які вже використовуються на ринку:
- волонтерські збори
- продажі через цифрові платформи
- чайові
- окремі P2P-платежі
Послуга еквайрингу дозволятиметься:
- офіційно зареєстрованим волонтерам
- фізичним особам, які мають договірні відносини із платформами чи бізнесом
4. Розширюються вимоги до квитанцій
У квитанціях тепер мають зазначатися:
- отримувач платежу
- сума комісії
- призначення платежу
- MCC-код
5. Нові правила для інтернет-платежів
Перед підтвердженням оплати користувач повинен бачити повну інформацію про фінансову установу, через яку здійснюється платіж.
Практичне значення
Для ринку зміни означають:
- посилення прозорості фінансових операцій
- зменшення можливостей для “сірих” схем
- посилення контролю за цифровими платежами
- зростання ролі фінансового моніторингу
Вплив на бізнес
Найбільше зміни можуть вплинути на:
- e-commerce бізнес
- маркетплейси
- платіжні сервіси
- інтернет-еквайринг
- мікробізнес із цифровими платежами
Ймовірні наслідки:
- додаткові витрати на адаптацію
- посилення процедур перевірки клієнтів
- зміна підходів до роботи платформ із фізичними особами
- зниження можливостей для тіньових схем
Ризики системи
Основні ризики можуть виникнути на етапі реалізації:
- навантаження на платіжну інфраструктуру
- різний рівень технічної готовності банків
- ризик помилок при класифікації платежів
- тимчасові затримки під час впровадження
Висновок
НБУ поступово переходить до моделі більш детального контролю цифрових платежів. Для ринку це означає підвищення прозорості та безпеки операцій, але одночасно створює нові вимоги до бізнесу та платіжної інфраструктури.
FAQ
1. Чи означає це повний контроль усіх платежів громадян?
Ні. Але деталізація інформації про транзакції суттєво збільшується.
2. Чи стане складніше оплачувати товари онлайн?
Для звичайних користувачів зміни будуть мінімальними.
3. Чи вплинуть нові правила на волонтерські збори?
Так, але лише в частині їхнього офіційного оформлення.
Міні-словник
Еквайринг — послуга приймання та обробки безготівкових платежів.
Еквайр — банк або фінансова установа, що забезпечує проведення платежів.
MCC-код — код категорії діяльності продавця, який визначає тип товарів або послуг.
Міскодинг — навмисна або помилкова зміна категорії діяльності для обходу правил чи отримання вигідних умов.
РНОКПП — реєстраційний номер облікової картки платника податків.
Комплаєнс — внутрішня система контролю компанії щодо дотримання законодавчих вимог.
Цей матеріал має виключно інформаційний характер і не є індивідуальною юридичною консультацією. Положення та роз’яснення можуть уточнюватися залежно від подальшої практики застосування нових правил НБУ.
