Український ринок нерухомості поступово переходить до нової моделі роботи, де ключову роль відіграють цифрові інструменти та автоматизація процесів. Міністерство фінансів України спільно з Державною службою фінансового моніторингу впроваджують оновлені механізми взаємодії із суб’єктами первинного фінансового моніторингу. Одним із головних інструментів цих змін став Електронний кабінет, який має перевести фінансовий контроль із паперового формату у сучасну цифрову систему.
Ключова зміна: автоматизація замість бюрократії
Головна мета нововведень полягає не у створенні нових обмежень для учасників ринку, а в автоматизації механізмів, які вже діють відповідно до Закону України №361-IX про фінансовий моніторинг.
Для рієлторів як суб’єктів первинного фінансового моніторингу Е-кабінет стає єдиним цифровим інструментом для:
- подання інформації про підозрілі фінансові операції;
- обміну документами з Держфінмоніторингом;
- ведення внутрішнього обліку;
- актуалізації відомостей;
- проходження перевірок.
Автоматизація дозволяє скоротити кількість технічних помилок та мінімізувати вплив людського фактору, який раніше часто ставав причиною неточностей у паперовому документообігу.
Як перейти на нову систему діючим учасникам ринку
Для рієлторів, які перебували на обліку Держфінмоніторингу до 2 лютого 2026 року, процедура переходу передбачає декілька етапів.
Насамперед необхідно пройти авторизацію в Електронному кабінеті за допомогою кваліфікованого електронного підпису (КЕП). Використовується виключно КЕП керівника компанії або фізичної особи-підприємця.
Після авторизації необхідно:
- перевірити актуальність даних;
- оновити інформацію про організацію;
- сформувати та подати повідомлення U-FM;
- зазначити тип повідомлення «2» для коригування відомостей.
Такий формат повідомляє систему, що суб’єкт уже перебуває на обліку та лише синхронізує свої дані з оновленим реєстром.
Інструкція для нових учасників ринку
Для компаній та підприємців, які лише починають діяльність або раніше не перебували на обліку, процедура дещо відрізняється.
Алгоритм включає:
- Створення електронного кабінету через КЕП;
- Формування повідомлення U-FM;
- Подання файлу з кодом виду «1».
Такий код означає первинне внесення інформації про нового суб’єкта фінансового моніторингу та відповідальних осіб.
Технічні нюанси: коли процедура вважається завершеною
Після подання документів система автоматично обробляє інформацію. Завершення процедури підтверджується позитивною квитанцією від Держфінмоніторингу.
Лише після її отримання відповідальна особа отримує право повноцінно подавати інформацію щодо фінансових операцій, які підлягають моніторингу.
Головний ризик сьогодні — не гроші, а походження коштів
Поступова цифровізація змінює підходи до перевірки операцій із нерухомістю. Сьогодні критично важливою стає не лише фінансова спроможність покупця, а й можливість підтвердити законне походження коштів.
Пакет документів може включати:
- податкові декларації;
- банківські виписки;
- договори дарування;
- договори продажу майна;
- документи щодо попередніх активів;
- підтвердження джерел доходу.
Будь-які невідповідності можуть бути автоматично виявлені системою.
Як уникнути ризику підозрілих операцій
Мінфін наголошує: рієлтори повинні повідомляти виключно про операції, що мають ознаки ризику або відповідають критеріям підозрілих дій.
Особливу увагу рекомендують звертати на:
- штучне дроблення платежів;
- нелогічні фінансові схеми;
- незрозуміле походження коштів;
- нетипові структури угод.
Такі фактори можуть викликати додаткові перевірки та ускладнити проведення операції.
Запровадження Електронного кабінету — це не лише технічне оновлення, а й новий етап розвитку ринку нерухомості, де цифрова прозорість поступово стає обов’язковим стандартом для всіх професійних учасників.
Юридична компанія RELIANCE
Юридична компанія Reliance — команда практикуючих юристів та адвокатів, яка супроводжує бізнес та приватних клієнтів у питаннях нерухомості, фінансового моніторингу, корпоративного права та регуляторних процедур.
Наші послуги:
• юридичний супровід угод із нерухомістю;
• правова підтримка рієлторів та агентств нерухомості;
• консультування з питань фінансового моніторингу;
• супровід перевірок Держфінмоніторингу;
• корпоративне право та структурування бізнесу;
• аудит юридичних ризиків;
• судовий захист та представництво інтересів;
• правовий супровід бізнесу «під ключ».
Reliance — надійний юридичний партнер, коли важливі правова безпека, швидкість рішень та захист інтересів бізнесу.
